Investieren Sie nur in Anlagen, die Sie vollumfänglich verstehen
Es ist absolut gruselig und schauderhaft, wenn wir in unseren Coachings Situationen erleben, in denen Anlegern Investitionen und Verträge verkauft wurden, deren Umfang und Inhalt der Kunde selbst Jahre nach dem Abschluss noch nicht verstanden hat.
"Aber das hat sich alles so gut angehört." bekommt man dann zu hören, oder: "Der Vermittler hat so einen vertrauensvollen Eindruck gemacht."
Wissen Sie, wenn man miterlebt, wie viele Menschen damals bei der Öffnung der innerdeutschen Grenze Unsummen an Geld in Eigentumswohnungen in der ehemaligen DDR gesteckt haben, könnte man regelrecht wütend werden. Damals war eine ganze Heerschar an dubiosen Anlagevermittlern unterwegs, die mit Steuergeschenken lockten und den Anlegern Immobilien im Osten aufgeschwätzt haben.
Viele der ‚Anlagevermittler' wurden an einem einzigen Wochenende ausgebildet, auf Verkauf getrimmt, in einen Anzug gesteckt und auf die Bürger losgelassen.
Es lockten die enorm hohen Provisionen. An einer Wohnung für 150.000 Euro können diese Gesellen schnell mal 15.000 Euro Provision verdienen. Da schwindet das Unrechtsbewusstsein und in den Augen fangen die Eurozeichen an zu leuchten.
Aber um ganz ehrlich zu sein: Ich finde, die Käufer von Schiffsbeteiligungen, Abschreibungsmodellen, Waren-Termingeschäften mit Orangensaft, Schweinebäuchen, Kakao oder ähnlichem sind selbst schuld.
Man unterschreibt keinen Vertrag, den man nicht in vollem Umfang versteht. So etwas macht man einfach nicht.
Ob es sich nun um einen Handyvertrag mit 24 Monaten Laufzeit handelt oder um einen Leasingvertrag bei einem Auto: Überall gilt doch: Wenn Sie erst unterschrieben haben, kommen Sie nicht mehr so ohne weiteres aus dem Vertragsverhältnis raus.
Da kann Ihnen auch kein Anwalt mehr helfen. Deshalb gilt: Unterschreiben Sie bitte unbedingt erst dann, wenn Sie die Anlageform in vollem Umfang verstanden haben. Wenn Sie sich das angewöhnen, bleibt Ihnen viel Leid und Frust erspart und Ihr Wohlstand kommt schneller voran.
Zusätzlich rate ich persönlich dazu, immer mindestens drei Nächte über eine Anlageentscheidung zu schlafen. Ich selbst schließe niemals sofort einen Vertrag ab - obwohl, oder gerade weil ich FinanzPlan MasterCoach bin.
Lassen Sie sich das Angebot schriftlich geben. Legen Sie es ein paar Tage zur Seite und lassen Sie ‚es sacken'. Wenn Sie nach drei Tagen immer noch davon überzeugt sind, können Sie es ja abschließen, aber bitte niemals direkt nach einem Verkaufsgespräch.
Wie macht man es nun richtig? Dazu hier ein Beispiel aus einem kurzen FinanzplanCoaching, bei dem einem Kunden von einem Vertreter eine stille Beteiligung angeboten wurde. Im Rahmen eines Erst-Gespräches schilderte uns der Kunde den folgenden Fall:
Der Kunde wurde von einem 'Meinungsforschungsinstitut' angerufen und um die Teilnahme an einer Umfrage zu regenerativen Energien eingeladen.
Da sich der Kunde für das Thema an sich interessierte, stimmte er einer Teilnahme zu. Am Ende der Umfrage meinte der Interviewer dann, dass er sich gerne bei dem Kunden bedanken wolle und bot ihm an, in einem Gespräch herauszufinden, welche staatlichen Förderungen der Kunde für sich nutzen könne. (Anmerkung von Stephan Kaiser: Als ich das hörte, gingen bei mir schon sämtliche Alarmglocken an.)
Jedenfalls wurde ein Termin vereinbart und es kam ein Verkäufer bei dem Kunden vorbei, der ihm eine Anlage über 20.000 Euro in einen 'Sparvertrag' empfahl, der sich mit regenerativen Energien beschäftigte. Der Kunde wollte nun von mir wissen, was ich davon halte.
Das konnte ich beim besten Willen nicht sagen, denn ich kannte den Vertrag ja gar nicht. Auch einen Verkaufsprospekt oder einen Rechenschaftsbericht hatte ich noch nicht gesehen.
Bei solchen Angeboten brauche ich immer alle Unterlagen, um das Produkt einschätzen zu können. Allerdings fragte ich den Kunden intuitiv, welche Rendite der Verkäufer denn in Aussicht gestellt hatte. Dem Kunden wurden 18% genannt - und mir war alles klar:
- Zuerst diese hinterlistige Anbahnung eines Verkaufsgespräches
- und dann noch 18% Rendite
Hierbei handelte es sich mit hoher Wahrscheinlichkeit um eine 'stille Beteiligung' mit enormen Risiko!
Zumal es sich um den Hauptteil der Ersparnisse des Kunden handelte, riet ich ihm dringend davon ab, sich hier mit seinem Geld zu beteiligen. Wie sich im Laufe des Gespräches noch herausstellte:
- handelte es sich um einen 'BlindPool' - das bedeutet, keiner weiß genau, in welche Anlagen investiert wird
- betrug die Laufzeit 20 Jahre, ohne vorzeitige Verfügungsmöglichkeit
- stand im Verkaufsprospekt, dass ein Totalverlust jederzeit möglich ist
- und es besteht bei solchen Angeboten sogar oftmals noch eine 'Nachschusspflicht', was bedeutet, dass man als Anleger unter Umständen mit weiterem Vermögen haftbar gemacht werden kann
Der Kunde war froh, in unserem etwa einstündigen Telefonat die für ihn wichtigen Dinge abklären zu können und entschloss sich spontan, von dem Angebot Abstand zu halten.
Nur, damit Sie mal eine Vorstellung davon bekommen, was ein solches FinanzplanCoaching bei uns kostet: In diesem Beispiel betrug unser Honorar ca. 100 Euro.
Eine verschwindend geringe Summe im Vergleich zu dem, was an Geld weg gewesen wäre, wenn der Kunde sich nicht die Zeit und Mühe gemacht hätte, eine neutrale Person zu fragen, die ihm keine Verträge oder Anlageformen verkaufen will.
Dieser Kunde hatte einfach alles richtig gemacht: Er hat sich ein schriftliches Angebot geben lassen, dann hat er darüber geschlafen und er hat sich einen wirklich neutralen Rat gesucht und sich dort Hilfe eingeholt, wo er sich nicht ganz sicher war. Und das bevor er unterschrieben hat!
Es ist übrigens gar nicht immer nötig, sich coachen zu lassen. Ganz viele Anlageentscheidungen kann man auch auf simple Art und Weise nachprüfen und berechnen.
Auf der Webseite zum Buch finden Sie Berechnungshilfen auf Microsoft Excel© Basis, die total einfach zu bedienen sind und Ihnen viele hilfreiche Informationen und Entscheidungshilfen verschaffen. Derzeit sind folgende Module verfügbar, die alle nur ein paar Euro kosten:
- Altersvorsorge
- Bauen oder Mieten
- Baufinanzierung
- Bundesschatzbriefe oder Festgeldanlage
- Einkommensteuer Schätzung
- Eigenen Garantiefonds zusammenstellen
- Gewerbesteuer Schätzung
- KFZ / Automobil Vergleich
- Kreditvergleich
- Risikopotenzialanalyse
- Sonstige nützliche Berechnungsmodule
- Rendite von Lebensversicherungen und Sparverträgen
- Steuer- und Abgabenlast
- Schufamodul
- Sachversicherungsbedarf ermitteln
- Riester Rente richtig nutzen
- Inflationsindexierte Anleihen
- Gold und Silber als Geldanlage
- Low Budget Home and Office (Kostenkontrolle beim Bauen)
Eine weitere gute Möglichkeit sind so genannte Online Workshops. Dabei arbeiten Sie mit einem FinanzPlan MasterCoach für die Dauer des Workshops intensiv zusammen.
In einem Online-Workshop nutzen die Teilnehmer und ihr Workshopleiter das Internet als Seminarraum. Hier beschäftigen sie sich während eines festgelegten Zeitraums (z.B. 10 Tage) mit dem Workshopthema.
Die Lern- und Übungsmaterialien zum Workshop können Sie einfach und bequem auf Ihren PC herunterladen und dann in Ruhe lesen, ausdrucken und bearbeiten.
Sie erhalten Informationen, Tipps, Aufgaben und Übungen, die Sie individuell verwerten und bearbeiten können. Ihre Ergebnisse besprechen Sie dann mit Ihren Mitteilnehmern. So können Sie sich frei mit dem Workshopleiter und den anderen Teilnehmern austauschen und gemeinsam zu weiterführenden Ergebnissen kommen.
Ihr Workshopleiter begleitet Sie während des Workshops persönlich und damit zielgenau. Er geht zeitversetzt auf Ihre Fragen und Übungsergebnisse ein. Sie müssen also nicht zu einer bestimmten Zeit online sein und können immer dann mitarbeiten, lesen und antworten, wenn Sie Zeit haben, denn es gibt keine festen Seminarzeiten, zu denen Sie anwesend sein müssen.
Der gesamte Ablauf und Aufbau des Online-Workshops ist so klar und einfach strukturiert, dass Sie auch als Nicht-Experte gut zurechtkommen.
Sie erhalten wie alle anderen Teilnehmer ein Passwort. Das ist Ihr Schlüssel zum virtuellen Seminarraum. Damit sind Sie Teil einer "geschlossenen Gesellschaft" - geschützt und exklusiv.
Jeder Teilnehmer, der online ist, kann sich mit den anderen Teilnehmern und dem Seminarleiter unabhängig von Zeit und Ort über verschiedene Themen austauschen, konkrete Fragestellungen oder thematische Grenzgebiete ansprechen oder auch einfach geschäftliche und private Kontakte knüpfen und festigen.
Die Möglichkeiten des Internet bieten Ihnen einen lebendigen und gleichzeitig flexiblen Austausch: Sie sind nicht immer anwesend, aber voll dabei.
Online Workshops bieten aber noch weitere Vorteile:
Die Seminarkosten fallen in der Regel erheblich niedriger aus als bei Präsenzseminaren. Den aufwendigen Ortswechsel mit Reise- und Unterbringungskosten können Sie sich außerdem gleich ganz sparen, denn Sie arbeiten da, wo Sie sich wohl fühlen: in Ihrem beruflichen und privaten Umfeld.
Mehr Zeit zum Nachhaken: Obwohl Sie vergleichbar wenig bezahlen, dauert ein Online-Seminar gewöhnlich viel länger als eine Präsenzveranstaltung. Das gibt Ihnen immer wieder Gelegenheit, auftretende Fragen direkt während des Online-Seminars zu klären.
Statt Praxisschock nach Ende eines Präsenz-Seminars haben Sie so das ‚Aha-Erlebnis' im ausgedehnten Lernprozess.
Arbeitsmaterialien mit Hintergrund: Bei den ausgedehnten Online-Workshops werden Sie schon während des Seminars mit schriftlichen Hintergründen und Fragestellungen versorgt, die Sie bei Bedarf direkt angehen oder aber auch erst einmal in Ruhe überdenken können.
Zu diesen Themen haben beim FinanzplanTeam beispielsweise schon Online Workshops stattgefunden:
- So finden Sie die günstigsten Kurzfristanlagen für sich!
- Augen auf beim Riestern!
- Sind private Lebensversicherungen wirklich die ideale Vorsorge?
- Sind Aktienfonds wirklich noch empfehlenswert?
- Was ist für Sie wirtschaftlicher - Bauen oder Mieten?
- Lohnt sich der Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung?
- Sachversicherungen: So sichern Sie sich gut und trotzdem preiswert ab
- Die eigene Altersversorgung stressfrei gestalten und clever (voraus)planen
- Finanzielles Grundwissen: Was einfach jede(r) über den Umgang mit seinem Geld wissen muss
- Der Chefworkshop: Erfolgreich als Kleinunternehmer, Freiberufler und Selbstständiger
- Für Selbstständige: Als Selbstständiger einfach gut mit seinem Geld auskommen
- Für Angestellte: In 7 Tagen zum perfekten Finanz- und Haushaltsplan
- Der betreute GeldSparKurs: So senken Sie Ihre laufenden Kosten effektiv
Mehr Informationen zu Finanzplan Online-Workshops finden Sie auf unserer Workshop Plattform http://www.workshopweb.de/
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Erstellt am: 23.08.2011