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So erkennen Sie einen guten Finanz-Planer!
Hilfe bieten viele sogenannte Experten an. Oftmals als Türöffner zum Verkauf
von Standard- Produkten. Die Qualifikation steht auf einem anderen Blatt.
Wenn Sie sich diese neun Fragen stellen, finden Sie garantiert einen
Top-Berater.
1. Hat Ihr Finanz-Berater eine fundierte Ausbildung?
Eine Lehre bei einer Bank oder Versicherung zeigt, dass er sein Geschäft von
der Pike auf gelernt hat. Auch Quer-Einsteiger können sich durch Fortbildung
das notwendige Grundwissen aneignen.
2. Wie lange ist er auf dem Gebiet tätig?
Auf mindestens zwei Jahre Erfahrung beim Aufstellen von Finanz-Plänen sollte
er verweisen können.
3. Bildet er sich regelmäßig weiter?
Die aktuellen Entwicklungen bei Produkten und Steuerrechts-Sprechung zu
kennen ist ein Muss.
4.
Kann er unabhängig beraten?
Das ist nur möglich, wenn der Finanz-Planer ohne Verkaufs-Druck arbeitet.
Entsprechend muss er ein Honorar verlangen. Es liegt im Schnitt bei 3.000
Euro, kann aber bei großem Vermögen auch schnell fünfstellig werden. Das
Honorar lässt sich von der Steuer absetzen. Vereinbaren Sie die Höhe des
Entgelts vor der Beratung.
5.
Wie lange schätzt der Finanz-Planer die Zeit für die Aufnahme der Daten?
Als Faustregel gilt: Weniger als zwei Stunden sind unrealistisch. Je
vollständiger der Experte die Daten erfasst, desto höher ist die Qualität
der Ergebnisse.
6.
Arbeitet er bei den Berechnungen mit Ihren persönlichen Daten?
Das Rechnen mit Durchschnitts-Werten wie beispielsweise den allgemeinen
Lebenshaltungs-Kosten anstelle der persönlichen entspricht nicht dem
aktuellen Stand der Technik. Auch die individuellen, in der Zukunft
gegebenenfalls fest geplanten Anschaffungen sind zu berücksichtigen.
7.
Hilft der Finanz-Planer bei der Umsetzung der Ergebnisse?
Falls ja, ist das gut. Aber: Der Plan muss so neutral gestaltet sein, dass
Sie mit der Ausarbeitung zu jeder Bank oder Versicherung gehen können, um
eigenständig die Produkte zu kaufen.
8. Bekommen Sie regelmäßige Updates Ihres Finanz- Plans angeboten?
Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob Sie Ihre Ziele erreichen.
9. Sind Sie bei einem Beratungs-Fehler finanziell geschützt?
Bei fehlerhafter Bank-Beratung muss das Unternehmen herhalten. Bei
eigenständigen Finanz-Planern eine sogenannte Vermögensschaden-Haftpflicht.
(Aus der Zeitschrift Capital, 1/2 2000)
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