Wie sicher ist meine Lebensversicherung?

Die klassische private Lebensversicherung ist für viele Verbraucher immer noch die Nummer eins, wenn es um die Altersvorsorge geht. Nahezu jeder Deutsche hat mindestens eine Lebensversicherung abgeschlossen.

Aufgrund der angespannten Lage auf den Finanzmärkten sind auch viele Versicherungskunden beunruhigt. Nach Meinung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) gilt die klassische Lebensversicherung nach wie vor als krisensicher.

Sie als Kunde haben einen Anspruch auf den Garantiezins von derzeit 2,25 Prozent auf Ihren nach Abzug der Kosten verbleibenden Sparbeitrag. Die deutschen Lebensversicherer sind per Gesetz verpflichtet, diese Garantie jederzeit erfüllen zu können.

Zusätzlich werden Sie an so genannten Überschüssen beteiligt, die vor allem mit Kapitalanlagen erwirtschaftet werden. Dazu müssen die Versicherer die Spareinlagen ihrer Kunden am Kapitalmarkt anlegen.

Maximal 35 Prozent dürfen sie an der Börse investieren, der Rest muss sicher angelegt werden. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) prüft regelmäßig die Einhaltung dieser Vorgaben.

Da sich viele Versicherer in der letzten großen Börsenkrise im Jahr 2000 die Finger an Aktien verbrannt haben, sind sie heute sehr viel vorsichtiger geworden. Lediglich rund acht Prozent ihrer Anlagen fließt an die Börse, der überwiegende Teil wird in festverzinsliche Wertpapiere angelegt.

Das ist zwar absolut sicher, allerdings ist der Zinsertrag dafür relativ niedrig. Je weniger Zinsen die Versicherer mit ihrem Geld erwirtschaften, desto geringer fällt die Überschussbeteiligung aus. Derzeit zahlen die Versicherer noch 4,0 bis 5,0 Prozent (Garantiezins + Überschussbeteiligung). Diese Erträge sind Ihnen sicher.

Der Versicherer darf die zu Beginn des Jahres mitgeteilte Überschussbeteiligung nicht mehr zurück nehmen. Zukünftig können die Überschüsse jedoch sinken und sogar ganz wegfallen. Der gesetzliche Garantiezins ist Ihnen jedoch sicher.

Sollte ein Lebensversicherer Pleite gehen, dann ist Ihr Geld ebenfalls geschützt. Für den Fall gibt es den gesetzlichen Sicherungsfonds ‚Protektor AG’, dem alle deutschen Lebensversicherer als Mitglied angehören. Dieser Sicherungsfonds springt im Ernstfall für das insolvente Unternehmen ein und führt die Verträge weiter.

Geschützt sind allerdings nur die Garantieleistungen.