|
Der einfache Finanzplan |
|
|
|
Ob jemand Geld hat oder nicht liegt weder alleine an den Einnahmen, noch an den Ausgaben. Entscheidend ist das Verhältnis von beidem. Meistens jedoch sind nicht zu geringe Einnahmen, sondern unkontrollierte Ausgaben das Problem. Das Geld rinnt einem förmlich durch die Finger. Hier setzt der Finanzplan an. Er kontrolliert die Ausgabenseite. So gehen Sie Schritt für Schritt beim Anlegen Ihres Finanzplans vor: a) Sie haben sich unter http://www.der-finanzplan.com eine Version des Finanzplans heruntergeladen. b) Mit der Original *.xls Datei können Sie gleich loslegen, die *.zip Datei müssen Sie erst noch entpacken. Diese Vorgehensweise ist deshalb nur für versierte Benutzer geeignet. c) Beim Öffnen des Finanzplans in Excel werden Sie nun gefragt, ob Sie die Makros aktivieren möchten. Beantworten Sie die Frage bitte mit Ja, da der Finanzplan ohne Makros nicht funktioniert. Wenn Sie bereits mit einer Excelversion 2000 oder höher arbeiten, kann es sein, dass die Makros automatisch deaktiviert sind. Öffnen Sie dann bitte Ihr Excel und stellen Sie die Sicherheitsstufe unter Extras / Makros / Sicherheitsstufe auf Mittel ein. Das ist die komfortabelste Möglichkeit, um mit Excel zu arbeiten. Sie werden dann bei jedem Start einer Mappe, die Makros enthält, gefragt, ob Sie diese aktivieren möchten. d) Der Finanzplan hat ein eigenes Menü, das vorübergehend Ihr normales Excelmenü ersetzt. Beim Schließen des Finanzplans wird Ihr Standardmenü wieder hergestellt. e) Sehen Sie sich jetzt zunächst einmal die einzelnen Menüpunkte an, indem Sie mit der Maus auf die Hauptkategorien klicken. Sehen Sie sich die Unterpunkte an, um einen Eindruck zu bekommen, welche Funktionen der Finanzplan in Excel anbietet. f) Danach fangen Sie am besten damit an, sich den Finanzplan unter EasyEdition / Mein aktueller Finanzplan anzuschauen. Der Finanzplan beinhaltet sowohl private als auch geschäftliche Kosten. g) Wenn Sie die geschäftlichen Kosten nicht benötigen, können Sie diese unter dem Menüpunkt Extras / Für Arbeitnehmer optimieren ausblenden. h) Gehen Sie einmal alle Ausgabeposten durch. Sie können alle Bezeichnungen in der Spalte A an Ihre Bedürfnisse anpassen. Die Standardbezeichnungen sind lediglich als Hilfestellung gedacht, damit man einmal sieht, welche Ausgaben so insgesamt anfallen können. Ich empfehle Ihnen, sich Ihre Kontoauszüge der letzten 12 Monate zur Hand zu nehmen und diese alle durchzugehen. So erreichen Sie eine hohe Trefferquote, wenn es darum geht, möglichst alle Kosten zu erfassen. Bilden Sie dabei sinnvolle Untergruppen und splitten Sie Ihre Kosten nicht zu sehr auf. Anstatt 100 Euro für Trinken, 200 Euro für Essen und 50 Euro für Kosmetikartikel schreiben Sie doch einfach 350 Euro Haushaltsgeld. i) Wenn Sie alle Bezeichnungen eingetragen haben, die Sie benötigen, und sich viele Leerzeilen ergeben haben. können Sie diese Leerzeilen ganz einfach unter dem Menüpunkt Bearbeiten ausblenden. j) Sollten Sie später feststellen, dass Ihnen doch noch die eine oder andere Zeile fehlt um Eintragungen vorzunehmen, wählen Sie bitte im Menü Bearbeiten / Alle Zeilen einblenden und es stehen Ihnen wieder sämtliche Zeilen zur Verfügung. Wenn Sie Ihre neue Bezeichnung eingetragen haben, verfahren Sie wieder wie unter Punkt g) und unter Punkt i) beschrieben. k) Sollten Sie einmal eine einzelne Zeile ausblenden wollen, so können Sie das unter Bearbeiten / Aktive Zeile ausblenden tun. Es wird dann die Zeile ausgeblendet, in der sich Ihr Cursor gerade befindet. l) Alle Posten, die eine feste Größe haben (und von uns nur mittelbar bestimmt werden können) wie etwa Versicherungsbeiträge, Strom, Gas, Wasser, Heizung usw. trägt man einmal in den Finanzplan ein und muss diese nur noch dann korrigieren, wenn sich etwas ändert. Für Posten die sich laufend ändern können, wie z.B. Benzin trage ich eine Pauschale ein und am Monatsende schaue ich kurz, ob ich so hingekommen bin, oder ob ich mehr oder weniger verbraucht habe. Das kann ich dann kurz nachtragen. Natürlich kann man alle Monatswerte jeweils am Ende des Monats nochmals durchgehen und korrigieren, wenn sich etwas verändert hat. So erhält man auf ganz einfache Art und Weise eine Übersicht, was pro Jahr an Ausgaben anfällt. m) Sie können auf Ihrem aktuellen Finanzplan noch folgende weitere Befehle ausführen: - zu den privaten Kosten springen - zu den geschäftlichen Kosten springen - zu den Einnahmen springen - Anleitung lesen - den Finanzplan nach Beträgen oder Bezeichnungen durchsuchen - die Hilfe aufrufen - Zeilen gelb oder rot färben (das ist eine sehr nützliche Funktion, wenn Sie einmal einen Posten beobachten möchten. Gelb dient z.B. dazu, auf diesen Posten zu achten, während rot signalisiert: hier muss unbedingt etwas getan werden). - eine Zeile wieder entfärben - nur eine einzelne Zelle färben, das ist in dunkel grau oder weiß möglich (wenn Sie nur in einem Monat etwas kennzeichnen möchten) - zum Kommentar gehen (diese Funktion ermöglicht es Ihnen, zu jedem Posten einen Kommentar einzutragen. Dort kann dann z.B. die Kundennummer stehen, oder die Telefonnummer des Anbieters etc. Nutzen Sie diese Möglichkeit der zusätzlichen Beschreibung eines Postens. Es wird Ihnen in der Praxis viel unnötige Sucharbeit ersparen. n) Nachdem Sie nun alle Ausgaben eingetragen haben, geht es zu den Einnahmen. Da der Finanzplan sowohl für Selbständige als auch für nicht Selbständige entwickelt wurde, ist hier die Unterscheidung nach steuerpflichtigen und steuerfreien Einkünften sehr wichtig! - Als nicht Selbständiger setzen Sie bitte die Zelle G3 zunächst einmal auf Null und nun können Sie Ihre Eintragungen machen, wo Sie möchten. - Als Selbständiger bestimmen Sie in der Zelle G3 den Prozentsatz, den Sie von Ihren steuerpflichtigen Einkünften für die Steuer auf die Seite legen möchten bzw. eher müssen. Von allen steuerpflichtigen Einkünften, die Sie eintragen wird dann in der Zeile 167 automatisch eine Steuerrücklage gebildet. Diese Steuerrücklage müssten Sie jeden Monat auf ein Termingeld oder Geldmarktkonto einbezahlen. Von diesem Konto können Sie dann ganz bequem Ihre Steuervorauszahlungen leisten. Setzen Sie die Steuerquote im Feld G3 bitte hoch genug an, damit Sie immer über genügend Rücklagen für die Steuer verfügen. - Wenn Sie sowohl selbständig als auch nicht selbständig sind (weil Sie z.B. ein Nebengewerbe angemeldet haben), dann gehen Sie vor wie ein Selbständiger und tragen zusätzlich Ihren Nettolohn unter steuerfreie Einkünfte ein. Aus diesen steuerfreien Einkünften wird nämlich keine Steuerrücklage gebildet. o) Sie sollten die Ausgaben immer für das gesamte Jahr eingetragen haben, die Einnahmen aber nur bis zum aktuellen Monat. Der Grund liegt in der Hochrechnung, die bei den Diagrammen durchgeführt wird. Diese Hochrechnung überprüft, bis zu welchem Monat die Einnahmen eingetragen sind und führt zu diesem Monat eine Hochrechnung durch. Wenn heute Februar wäre und Sie z.B. für den Monat Oktober eine Einnahme eingetragen hätten, dann würde die Hochrechnung Stand Oktober durchgeführt, was natürlich zu unsinnigen Ergebnissen führen kann. Deshalb gilt: Die Ausgaben bitte immer für alle Monate eintragen, die Einnahmen aber nur bis zum aktuellen Monat. p) Viele Felder berechnen sich selbst durch Formeln. Diese Formeln sind durch ein Kennwort vor dem Überschreiben geschützt. Dieses Kennwort ist nicht erhältlich. Jeder Versuch, das Kennwort zu umgehen wird sich zweifach negativ auswirken : - Man verstößt gegen unser Copyright, was strafrechtliche Folgen haben kann, da wir unseren Kopierschutz sehr ernst nehmen! - Man kann die Update Funktion des Finanzplans nicht mehr nutzen. Das bedeutet, bei jeder Version müssten Sie alle Daten vollkommen neu eingeben. Ein wirklich unnötiges Unterfangen, das Sie Jahr für Jahr sehr viel Mühe kosten würde. q) Der nächste Schritt besteht darin, alle Verträge in die Vertragsübersichten des Finanzplans einzutragen. Diese Vertragsübersichten stehen Ihnen unter dem Menüpunkt EasyEdition zur Verfügung und sind jeweils selbst erklärend. In den Finanzplan können Sie folgende Verträge eintragen: - Vermögenswirksame Leistungen - Bausparverträge - Riester Rentenverträge - Krankenversicherungen - Unfallversicherungen - alle Sachversicherungen - Lebensversicherungen - Altersversorgung - Immobilienfinanzierung - Wert Ihrer Immobilie(n) - sämtliche Guthaben - sämtliche Darlehensverträge Wenn Sie alle Ihre Verträge im Finanzplan eingetragen haben, erleichtert das sämtliche Gespräche mit Vermittlern, Banken und dem Steuerberater enorm und Sie haben wirklich einen optimalen Überblick über Ihre gesamte Situation. r) Der Finanzplan verfügt über eine Möglichkeit, sich Notizen anzulegen. Eine nützliche Funktion für alles, was z.B. noch erledigt werden muss. s) Sie können sich auch alle geplanten Ausgaben der nächsten 12 Monate übersichtlich und geordnet eintragen und so vielleicht den optimalen Kaufzeitpunkt einer geplanten Anschaffung bestimmen. t) Zu guter Letzt sind noch Gedanken zum Umgang mit Geld im Finanzplan enthalten, die Sie aber bereits in wesentlich ausführlicherer Form durch dieses Buch kennen. Das war es schon. Ihr Finanzplan müsste nun angelegt sein und es geht jetzt nur noch darum, ihn monatlich zu führen. Das wird Sie maximal 10 Minuten pro Monat kosten und Sie sind immer auf dem aktuellen Stand. Kennen Sie eigentlich jemanden, der so gut über seine Finanzen Bescheid weiß wie Sie jetzt? u) Nehmen Sie einmal pro Monat Ihre Kontoauszüge und vergleichen Sie, ob die Abbuchungen und Überweisungen in etwa mit Ihren eingetragenen Werten übereinstimmen. Ich persönlich halte nichts davon, alles centgenau einzutragen. Das kostet eine Menge Zeit und bringt nicht viel. Genauso verfahren Sie mit Ihren Einnahmen. Der Finanzplan ermittelt ja jeweils die Unter- bzw. Überdeckung nach Stand des aktuellen Monats. Bleiben Sie gelassen, nicht zum Buchhalter "mutieren". Es reicht völlig, wenn Sie einen 90 %igen Überblick haben. Wir wollen gut sein - nicht perfekt!! Sie können aber selbstverständlich auch alles ganz genau eintragen - jeder eben nach seinem Geschmack. Noch ein Tipp: Löschen Sie bei einem Jahreswechsel nur die Einnahmen, lassen Sie die Ausgaben eingetragen!! Einmal pro Jahr erhalten Sie das jeweils neueste Update des Finanzplanes. Dazu müssen Sie sich unter http://www.der-finanzplan.com registrieren lassen. Dann entfallen auch die Shareware Einblendungen und Sie erhalten Support für alle Ihre Fragen rund um den Finanzplan. |
|
|