Wenn Sie sich gerne ausführlich informieren möchten, finden Sie hier die ausführlichen Antworten und Erläuterungen zu den häufigsten Finanzplan-Fragen unserer Anwender:

        Ich konnte mich bereits von der Finanzplan Idee überzeugen, und

        Was kann die Finanzplan Software für mich bewirken?

        Ich brauche noch mehr Informationen, bevor ich mich entscheide

        Also, so ganz überzeugt bin ich ehrlich gesagt ja noch nicht...

        Sonstige Fragen, die uns öfters gestellt werden

Die Finanzplan Idee: In drei Schritten zu Wohlstand und Sicherheit

Wie funktioniert die Finanzplan Idee?  Dieses Booklet führt Sie Schritt-für-Schritt durch die Finanzplan Idee und zeigt, warum sie solch schnelle und überraschend positive Auswirkungen hat.

Nutzen Sie den Finanzplan Newsletter für sich und sichern Sie sich jetzt die kostenfreie 26-seitige Broschüre des FinanzplanTeams: "In drei Schritten zu Wohlstand und Sicherheit" im PDF-Format.

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Wie gut muss man sich - für den Finanzplan - mit dem PC auskennen ?

Sagen wir einmal so: Sie sollten schon einmal einen Brief in Word geschrieben haben und eine Datei, die Sie gespeichert haben auch wieder finden...

Aber im Ernst: Der Finanzplan in Excel ist so entwickelt worden, dass Sie von Excel an sich wirklich nichts zu verstehen brauchen. Wenn Sie es doch tun, ist es umso besser, aber nicht notwendig.
 
Die Bedienung ist sehr intuitiv und mittlerweile von tausenden Anwendern erprobt. Machen Sie doch einfach einmal folgendes: Laden Sie sich hier die Shareware Version des Finanzplans hier herunter und versuchen Sie es einmal selbst...
 
Und wenn Fragen da sind, melden Sie sich bitte einfach, wir helfen Ihnen weiter !

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Wer heute bereits mit seinem Geld gut auskommt, macht einfach schon vieles richtig. Bei Ihnen geht es dann darum, den Feinschliff vorzunehmen. Wir von FinanzplanTeam sind mittlerweile in der glücklichen Lage, schon sehr gut mit unserem Geld auszukommen. Trotzdem würden wir unseren Finanzplan nicht vermissen wollen.

Sei es um steuerliche Dinge zu berechnen, die Übersicht über alle Vertragsdaten und Finanzverträge zu haben, oder auch nur um - von Zeit zu Zeit - überprüfen zu können, ob noch alles o.k. ist...

Was auch noch erwähnt werden sollte ist folgendes: Durch unseren Finanzplan Newsletter brauchen Sie nicht selbst nach allen Sparideen und Tipps zu suchen. Wir veröffentlichen pro Jahr ca. 50 Ideen, Tipps und Anregungen, die Sie dann ganz einfach anhand Ihres Finanzplans umsetzen können...

Im Grunde genommen ist es doch so: Wer nichts von Geld versteht sollte einen Finanzplan haben, und wer etwas von Geld versteht, hat meist bereits einen !


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Wir vom FinanzplanTeam halten von Haushaltsbüchern nicht viel, weil Sie mit einem Haushaltsbuch meist nur die Vergangenheit 'durchstöbern' können. Wie sieht ein Haushaltsbuch in der Praxis aus?

Man rennt z.B. am Wochenende noch schnell zum Bankomaten und holt 200 Euro für den Einkauf. Wenn jetzt eigentlich schon kein Geld mehr auf dem Konto war, ist das Kind (aus Sicht des Finanzplans) bereits in den Brunnen gefallen...

Dann geht's ab zum Einkaufzentrum und nach stundenlangem Einkaufen kehrt man mit einem langen Kassenzettel nach Hause zurück. Als hätte man jetzt nicht bereits genug getan, muss man nun bei einem Haushaltsbuch noch alle Beträge auf dem Kassenzettel durchgehen und nach Kategorien wie Körperpflege, Geld für Essen, Trinken, Putzmittel etc. ordnen.

Der Mann behauptet dann, Bier sei ein Grundnahrungsmittel, während die Frau es unter Luxus einbuchen würde. Dagegen ist z.B. ein Schminkstift für die Frau überlebensnotwendig, der Mann hingegen hätte den gar nicht erst gekauft  ;-))

SO... macht sparen keinen Spaß und meist lässt man das nervende 'mitschreiben der Kosten' auch schon bald wieder sein. Es bringt ja auch nichts, denn nur am Haushaltsgeld zu sparen macht auf Dauer wenig Sinn.

Ein Finanzplan hingegen arbeitet mit der '4-Umschlagmethode'. Bei der ‚4-Umschlagmethode’ legt man für jeden Ausgabeposten eine Zeile in seinem Finanzplan an. Also z.B. 500 Euro pro Monat für sein Haushaltsgeld. Dann holt man diese 500 Euro (einmal pro Monat und in einer Summe) von der Bank, verteilt sie auf 4 Umschläge und macht jede Woche einen Umschlag auf. Ist der Umschlag leer, gibt’s nicht mehr - ist noch etwas übrig – umso besser.

Genauso verfährt man mit den Posten für Taschengeld, Geld für Kleidung (nur das hier nach Personen des Haushalts und nicht nach Wochen in die Umschläge aufgeteilt wird). Also ein Umschlag für Papa, einen für Mama, einen fürs erste Kind, einen fürs zweite Kind usw. Aber auch diese Posten werden NUR EINMAL PRO MONAT bar von der Bank abgeholt.
 
Die Idee mit den Umschlägen ist simpel und genial zugleich. Die Finanzen sind wunderbar geordnet, und die ganze Aufschreiberei entfällt. So hat man Zeit, sich um die wirklich wichtigen Dinge des Lebens zu kümmern!

 
Zudem haben Sie mit einem Finanzplan den Überblick über Ihre gesamte Situation und nicht nur über das Geld, was Sie zum Leben benötigen...

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Wir verstehen uns nicht nur als reiner Anbieter von Finanzplanungs-Software, sondern beobachten für Sie die ganze Woche über den Markt. Sobald uns ein Angebot oder eine günstige Gelegenheit auffällt, wird diese von uns im Newsletter beschrieben.

Unser Hauptanliegen ist es, dass Anwender des Finanzplans einfach gut mit Ihrem Geld auskommen. Dafür arbeiten wir, und das ist der Hauptzweck unseres Unternehmens !

Dabei sollen Schulden (mit Ausnahme von Baukrediten für die eigenen vier Wände) unbedingt vermieden werden. Das gleiche gilt für Leasing- und Ratenzahlungsverträge aller Art. Ebenso sollen unsinnige und unnötige Ausgaben aufgespürt und vermieden werden.

Wir sind weder einer Organisation angeschlossen, noch einer Bank, Bausparkasse, Versicherung oder irgendeiner Vertriebsorganisation. Daher können wir unsere Entscheidungen frei und aus eigenen Stücken treffen.

Wir sprechen keine Empfehlungen für ein bestimmtes Angebot aus, sondern beschränken uns bei Produkten auf deren allgemeine Beschreibung der Vor- und Nachteile.

Sollten Finanzprodukte nur von bestimmten Firmen erhältlich sein, so nennen wir die Quellen, erhalten dafür aber niemals irgendwelche Vergütungen.

Die Produktpalette und das Leistungsspektrum:

Wir bieten Softwarelösungen (auf Microsoft Excelbasis) an, die den Umgang mit dem eigenen Geld außergewöhnlich stark vereinfachen und überschaubar machen

Das Hauptprodukt ist der Finanzplan in Excel. Darüber hinaus sind Zusatzmodule für besondere Lebensbereiche (Baufinanzierung, Altersversorgung, Geldanlagen etc.) verfügbar

Und wir bieten zusätzlich zu den Softwarelösungen Dinge wie das ‚Finanzplan Buch’, die ‚Finanzplan E-Learning Kurse’ und den ‚Finanzplan auf Papier’ an

Welche Probleme unserer Kunden lösen wir?

o Wir machen den Umgang mit dem Thema Finanzen einfach, auch weil wir auf Fachbegriffe verzichten und Fremdwörter – wo immer es geht - in der Dose lassen

o Mit unserer Software gewinnen Sie den Überblick über Ihre Finanzen

o Sie gewinnen Planungssicherheit bei Ihren Ausgaben

o Sie erreichen Ihre materiellen Ziele schneller und Schritt-für-Schritt

o Als Selbstständiger haben Sie Ihre Steuerproblematik im Griff, weil es zu jedem Zeitpunkt des Jahres (mit nur 3 Mausklicks) möglich ist, eine Hochrechnung zu erstellen

o Sie kennen Ihren finanziellen Spielraum genau

o Unnötige Ausgaben können aufgespürt und vermieden werden

o Sie haben ganz einfach mehr Geld in Ihrer Kasse

Was unterscheidet das FinanzplanTeam von anderen Angeboten?


o Wir haben einen 24-Stunden Support, der Ihnen an allen Werktagen eine Antwort auf Ihr Problem verschafft. Diese Antwort erhalten Sie stets DIREKT von einem Mitglied des
EntwicklerTeams ! Freundlich, einfach erklärt und auf Sie persönlich zugeschnitten.

o Bei uns brauchen Sie kein Excel oder Computerprofi zu sein, wir machen Ihnen die Bedienung und Anwendung denkbar einfach.

o Der Finanzplan in Excel konzentriert sich auf das Wesentliche. Dadurch bleibt er genial einfach und ist einfach genial.

o Unsere Software wird ausführlich getestet und erst dann zum Verkauf freigegeben, wenn sie funktioniert. Dafür lassen wir uns Zeit, und das erspart Ihnen lästige Fehlersuche und schlaflose Nächte…

o Wir sind weder einer Organisation angeschlossen, noch einer Bank, Bausparkasse, Versicherung oder irgendeiner Vertriebsorganisation. Daher können wir unsere Entscheidungen frei und aus eigenen Stücken treffen.


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Ein Interessent von uns hat es einmal so ausgedrückt: "Nur davon, dass ich einen Finanzplan habe, werden meine Kosten auch nicht weniger".

Da hat er wohl Recht. Nur weil ich ein Auto habe, komme ich auch nicht schneller ans Ziel, ich muss mich schon hineinsetzen und losfahren...

Aber der Aufwand hält sich in engen Grenzen. Dadurch, dass Sie keine Einzelbelege verbuchen müssen, reichen Ihnen pro Monat (als nicht selbständiger) ca. 15 - 30 Minuten und als Selbständiger (aufgrund der Steuerproblematik) eine Stunde aus. Dann sind Sie aber wirklich immer auf dem Laufenden und haben einen optimalen Überblick !

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Das ist ja eine neckische Frage, aber berechtigt...  Als wir im Jahr 1992 unseren ersten, eigenen Finanzplan in Excel erstellt haben, hatten wir (als Selbständiger) Schulden im siebenstelligen Bereich.

Durch die konsequente Arbeit mit unserem Finanzplan haben wir es in nur 8 Jahren geschafft, unsere finanzielle Situation komplett zu bewenden. Heute würden wir unseren Finanzplan auf keinen Fall mehr missen wollen...

Wir sind also, wenn Sie so wollen nicht nur ein Anbieter von Finanzsoftware, sondern haben - am eigenen Leib und über 17 Jahre hinweg - die Finanzplan-Methode selbst an uns getestet. Alle Erfahrungen, die wir dabei gesammelt haben sind in den Finanzplan eingeflossen. Im Grunde genommen sind wir in das 'Finanzplan-Geschäft' hineingestolpert, als uns einmal ein Freund gefragt hat, wie wir es eigentlich geschafft hätten, unsere Situation zu bereinigen. Als wir ihm und seiner Frau unseren eigenen Finanzplan erläutert und mit nach Hause gegeben hatten, kam uns der Gedanke, dass dies auch noch für viele andere Menschen hilfreich sein könnte...

So wurde die Finanzplan-Idee geboren und hat sich seither rasend schnell verbreitet...


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Das liegt einfach daran, dass die erste Programmsprache die wir gelernt haben VBA (Visual Basic for Applications) war.

Da wir keine 'Programmierer' sind, sondern als gelernte Kaufleute am Anfang nichts vom Programmieren verstanden haben, waren wir froh, dass einem Microsoft® Excel einiges an Programmieraufwand beim Erstellen eines Finanzplans abnimmt.

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O.K. der Finanzplan ist kein Buchhaltungsprogramm und will auch keinen Steuerberater ersetzen, im Gegenteil. Der Unterschied des Finanzplans zu einem Buchhaltungsprogramm ist folgender:

Ein Steuerberater oder Ihr Buchhaltungsprogramm erfasst Ihre geschäftlichen Belege so, wie es das Finanzamt vorschreibt und eben haben will. Daraus fertigt der Steuerberater eine Einnahmen- Überschussrechnung oder auch eine Bilanz an, die dann dem Finanzamt eingereicht wird, damit das Finanzamt die Einkommensteuer und den Gewerbesteuermessbetrag für die Stadt oder Gemeinde berechnen kann.

Wir haben als Selbständiger sehr wenig Spielraum, wie wir Belege beim Finanzamt einreichen. Der Steuerberater ist deshalb (für mich persönlich) unabdingbar und absolut notwendig. Da sich die Gesetze, Durchführungsverordnungen  und Anforderungen ständig ändern, kann nur ein Profi diesen Anforderungen des Finanzamtes vollumfänglich nachkommen.

Was macht der Finanzplan anders ? 

• Der Finanzplan ist ein vorausschauendes Planungsinstrument, dass nicht (wie etwa eine Bilanz) in die Vergangenheit sieht, sondern mit dem wir monatlich unser aktuelles Jahr mit den geschäftlichen und den privaten Kosten betrachten.
  

• Der Finanzplan sagt uns daher, auf Wunsch täglich, wie es aktuell bei uns finanziell aussieht. Dabei müssen natürlich die steuerlichen Gegebenheiten mit betrachtet werden, weil es sonst für Selbständige keinen Sinn machen würde.
  

• Der Finanzplan will die aktuelle Einkommen- und Gewerbesteuer aber (im Gegensatz zum Steuerberater, der es genau berechnen muss) NUR SCHÄTZEN, weil das für diese Zwecke der Hochrechnung vollkommen ausreichend ist.
  

Zusammenfassend zum Sinn und Zweck des Finanzplans:

• Mit dem Finanzplan können wir mit nur 3 Mausklicks ermitteln, wie viel wir für unsere Einkommen- und Gewerbesteuer als Rücklage in diesem Monat auf die Seite legen müssen, wenn es so geschäftlich so weiter läuft wie bisher. Alle Kosten werden (mit den notwendigen Steuerrücklagen zusammen) unseren Einnahmen gegenüber gestellt und der uns verbleibende Netto-Freiraum wird so monatlich ermittelt.
  

• Durch diese Hochrechnung, haben wir zu jedem beliebigen Zeitpunkt des Jahres den Überblick über das gesamte Jahr. Durch die ProEdition sind wir also insbesondere vor Überraschungen des Finanzamtes sicher.
  

• Der Finanzplan ist eine vorlaufende Kostenkontrolle. Wir planen also im Gegensatz zu betriebswirtschaftlichen Auswertungen – die nur die Vergangenheit zeigen kann – unsere Zukunft! Sie werden merken: Je transparenter und ehrlicher Sie planen, desto besser und motivierter werden Sie sein.
  

• Der Finanzplan wird vom Selbständigen selbst geführt und läuft jeder Bilanz oder Einkommen- Überschussrechnung mindestens 12 Monate voraus. Das ist ganz entscheidend wichtig, denn wenn Ihre Einkommen- Überschussrechnung oder Ihre Bilanz erstellt wird, ist es zu spät zum Handeln. Dann müssen Sie die erforderlichen Rücklagen für Ihre Steuern bereits auf der Seite haben. Sie können zu diesem Zeitpunkt nichts mehr steuerlich gestalten. Deshalb kann der Selbständige eben mit seinem Finanzplan seine aktuell anstehenden finanziellen Entscheidungen für seinen Betrieb kaufmännisch sinnvoll und steuerlich optimierend treffen.
  

• Wir als FinanzplanTeam empfehlen, einen steuerlichen Berater unbedingt beizubehalten. Eine Ausnahme sollte nur dann gemacht werden, wenn man sich wirklich selbst sehr gut mit der Materie auskennt.
  

• Den größten Vorteil, den man durch die Anwendung der ProEdition hat sind die verschiedenen Möglichkeiten der 'Was wäre wenn... Analyse". Dabei speichern Sie Ihre ProEdition einfach unter einem anderen Dateinamen ab und testen, wie sich Ihr Gewinn oder Ihre Situation verändern würde, wenn Sie dies oder jenes tun oder lassen würden.
  
  
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